Καθώς πλησιάζει η ύφεση, ο βρετανικός επιχειρηματικός δανεισμός στέλνει SOS

  • Το δάνειο κοστίζει περισσότερο με αυστηρότερους όρους, καθώς οι τράπεζες σταθμίζουν τους κινδύνους
  • Ορισμένοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων χρησιμοποιούν τα δικά τους χρήματα για να καλύψουν τα κενά
  • Η χρηματοπιστωτική κρίση θα μπορούσε να φέρει ένα ακόμη οικονομικό πλήγμα στο Ηνωμένο Βασίλειο

ΛΟΝΔΙΝΟ, 17 Νοεμβρίου (Reuters) – Με τον πληθωρισμό να εκτοξεύεται και να πλησιάζει η ύφεση, πολλές βρετανικές επιχειρήσεις αγωνίζονται να βρουν οικονομικά προσιτή τραπεζική χρηματοδότηση, ασκώντας πίεση στην ταλαιπωρημένη βρετανική κυβέρνηση καθώς ανακοινώνει έναν προϋπολογισμό με στόχο την τόνωση της οικονομίας.

Ο Βρετανός παραγωγός φρούτων Hall Hunter είναι μία από τις χιλιάδες επιχειρήσεις στην Αγγλία που αισθάνονται κολλημένες, αναγκάζοντας τον ιδιοκτήτη Harry Hall να σκεφτεί το δραστικό βήμα του δανεισμού στη δική του επιτυχημένη εταιρεία για να συμπληρώσει ακριβά τραπεζικά δάνεια.

Μη μπορώντας να εξασφαλίσει ένα προϊόν δανείου από την τράπεζά του για να καλύψει το υψηλό κόστος δανεισμού, ο Χολ είπε: «Μάλλον θα γίνω τράπεζα». Είπε στο Reuters ότι θα διοχέτευε μέρος της προσωπικής του περιουσίας στην επιχείρησή του, πιθανώς για να τον προστατεύσει από τους ρυθμούς πληθωρισμού 11,1% και μια ύφεση που θα μπορούσε να διαρκέσει έως και δύο χρόνια.

Οι τράπεζες είναι ολοένα και πιο νευρικές για τον δανεισμό σε μικρές εταιρείες καθώς το αυξανόμενο κόστος του χρέους, της εργασίας και των πρώτων υλών ασκεί πρωτοφανή πίεση στην επιχειρηματική κατάσταση του δανεισμού σε τέτοιες εταιρείες, σύμφωνα με στοιχεία που συγκέντρωσε το Reuters και συνεντεύξεις με δανειστές και επιχειρηματίες.

Οι δανειστές έδειξαν τη δυσμενέστερη θέση τους από τα τέλη του 2019 σχετικά με τις προοπτικές για την παροχή δανείων στις μικρότερες εταιρείες με ετήσιο κύκλο εργασιών κάτω του 1 εκατομμυρίου στερλινών, σύμφωνα με έρευνα που δημοσίευσε η Τράπεζα της Αγγλίας (BoE) τον περασμένο μήνα.

Αυτό θα μπορούσε να προκαλέσει προβλήματα για τον νέο πρωθυπουργό Rishi Sunak και τον υπουργό Οικονομικών Jeremy Hunt, καθώς αποκάλυψαν ένα νέο σκληρό δημοσιονομικό σχέδιο σταθεροποίησης της οικονομίας την Πέμπτη, αφού οι βραχύβιοι προκάτοχοί τους εξαπέλυσαν χάος στις χρηματοπιστωτικές αγορές με τα μη χρηματοδοτούμενα σχέδια περικοπών φόρων.

Για τις μικρές επιχειρήσεις της Βρετανίας, οι οποίες συχνά δεν διαθέτουν την κλίμακα για να μεταφέρουν τις αυξήσεις κόστους στους πελάτες τόσο εύκολα όσο και οι μεγαλύτεροι ανταγωνιστές, οποιαδήποτε δυσκολία θα μπορούσε να προκαλέσει άλλο ένα οικονομικό πλήγμα.

Σύμφωνα με την Ομοσπονδία Μικρών Επιχειρήσεων (FSB), επικαλούμενη κυβερνητικά στοιχεία που ορίζουν ότι οι μικρές επιχειρήσεις έχουν έως 49 άτομα προσωπικό, αυτές οι εταιρείες αντιπροσωπεύουν το 48% της απασχόλησης στον ιδιωτικό τομέα και περίπου 1,6 τρισεκατομμύρια λίρες, ή το 36% του τζίρου.

Ο πρόεδρος της FSB Μάρτιν ΜακΤέιγκ είπε στο Reuters ότι συναντήθηκε με τους Σουνάκ και Χαντ την περασμένη Παρασκευή για να ζητήσουν νέα οικονομική στήριξη για μικρές επιχειρήσεις.

Ο ΜακΤέιγκ δήλωσε ότι μετά την ανακοίνωση των οικονομικών σχεδίων της κυβέρνησης ήταν απογοητευμένος, επικαλούμενος λιγότερο γενναιόδωρες φορολογικές εκπτώσεις για έρευνα και ανάπτυξη και φορολογικές αλλαγές.

“Ενώ η αντιμετώπιση του πληθωρισμού είναι σημαντική, το ίδιο είναι και τα μέτρα για τη δημιουργία συνθηκών για ευημερία, ανάπτυξη και στήριξη των επιχειρήσεων. Σήμερα είναι μια χαμένη ευκαιρία για να αποτραπεί περαιτέρω οικονομική επιβράδυνση”, είπε.

«ΚΑΝΕ Ή ΣΠΑΣΕ» ΓΙΑ ΤΗΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Τέσσερις κορυφαίες πηγές του τραπεζικού κλάδου δήλωσαν ότι οι τράπεζες εξακολουθούν να δανείζουν, αλλά οι κίνδυνοι και το υψηλότερο σχετικό κόστος που συνδέεται με τη χρηματοδότηση των μικρότερων επιχειρήσεων, πολλές από τις οποίες δεν θα επιβιώσουν, σημαίνει ότι συχνά δεν έχουν άλλη επιλογή από το να απορρίψουν τις τράπεζες.

Ο Stephen Pegge, επικεφαλής εμπορικής χρηματοδότησης στον όμιλο λόμπι τραπεζών UK Finance, επεσήμανε τα στοιχεία ότι οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) δανείζουν ευρύτερα – οι τράπεζες δανείστηκαν 6,5 δισ. £ τον Σεπτέμβριο σε εταιρείες με τζίρο κάτω των £25 εκατ. , η BoE εμφανίζει δεδομένα.

«Ο δανεισμός σίγουρα ρέει», πρόσθεσε ο Pegge. «Αλλά δεδομένου ότι έχετε μια επιβραδυνόμενη οικονομία, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι μικρές επιχειρήσεις έχουν τώρα λιγότερη ικανότητα να αυξήσουν τον δανεισμό τους».

Οι μικρές επιχειρήσεις στο Ηνωμένο Βασίλειο βλέπουν την πρόσβασή τους σε πίστωση στο χειρότερο επίπεδο από το 2015, σύμφωνα με την τριμηνιαία έρευνα της FSB σε 1.383 ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

Σύμφωνα με την έρευνα, το σαράντα δύο τοις εκατό των αιτήσεων για χρηματοδότηση απέτυχαν το τρίτο τρίμηνο, σε σύγκριση με 39% το δεύτερο τρίμηνο, ενώ μία στις πέντε επιχειρήσεις που αναζητούσαν χρηματοδότηση έλαβε προσφορές δανείων με επιτόκια άνω του 11%. .

Πολλές μικρές εταιρείες δεν έχουν ακόμη αποπληρώσει τα δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση που χορηγήθηκαν για την υποστήριξή τους κατά τη διάρκεια της καραντίνας COVID, καθιστώντας τα πιστωτικά τους προφίλ όλο και πιο ελκυστικά. Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία της κυβέρνησης της 31ης Ιουλίου, μόνο 4,7 δισεκατομμύρια λίρες αποπληρώθηκαν πλήρως από τα 46 δισεκατομμύρια που δόθηκαν σε μικρές επιχειρήσεις στο πλαίσιο του προγράμματος «Επιστροφές πίστωσης».

«Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να εξετάσουν εναλλακτικές επιλογές, μία από τις οποίες είναι να σκάβουν τις δικές τους τσέπες», δήλωσε η Claire Burden, σύμβουλος σύμβουλος στην Evelyn Partners.

Άλλοι, όπως ο Ντάγκλας Γκραντ, Διευθύνων Σύμβουλος της Manx Financial Group, ζήτησαν ένα μόνιμο πρόγραμμα δανείων που θα υποστηρίζεται από την κυβέρνηση για την προστασία των ΜΜΕ, λέγοντας ότι θα μπορούσε να λειτουργήσει ως «η βασική διαφορά μεταξύ επιτυχημένης ή αποτυχημένης για πολλές εταιρείες και συνεπώς την οικονομία μας».

ΤΡΑΠΕΖΕΣ «ΧΩΡΙΣ ΑΛΛΕΣ ΕΠΙΛΟΓΕΣ»

Ο Naresh Aggarwal, αναπληρωτής διευθυντής πολιτικής για το Corporate Treasurers Association, που εκπροσωπεί το οικονομικό προσωπικό των επιχειρήσεων, είπε ότι οι τράπεζες ακολουθούν μια ρεαλιστική προσέγγιση στον δανεισμό καθώς η οικονομία παραπαίει για να αποφύγει δαπανηρές απώλειες.

Οι πιστώσεις συνεχίζουν να χορηγούνται και παρέχονται εξαιρέσεις σε εταιρείες που παραβιάζουν τις συμβάσεις που σχετίζονται με το χρέος τους, αλλά η στήριξη έχει κόστος.

«Οι δανειστές αυξάνουν το πιστωτικό spread», πρόσθεσε. “Και για τις περισσότερες εταιρείες, δεν έχουν άλλη επιλογή. Δεν είναι εκμεταλλευτικό, είναι ένα ασφάλιστρο κινδύνου”, δήλωσε ο Aggarwal.

Οι μεγάλες τράπεζες έχουν ήδη αφήσει στην άκρη εκατοντάδες εκατομμύρια λίρες επιπλέον μετρητά για να καλύψουν πιθανές ζημίες.

Παρέχοντας την πιο λεπτομερή ανάλυση για το τρίμηνο Ιουλίου-Σεπτεμβρίου, η Lloyds ανακοίνωσε αύξηση 30% σε σύγκριση με το τέλος του 2021 στην κατηγορία των πιο σοβαρών δανείων στη μονάδα μικρών επιχειρήσεων, υπονοώντας γιατί οι τράπεζες πρέπει να κινηθούν προσεκτικά.

Εταιρείες όλων των μεγεθών συνθλίβονται ήδη από τόσες πολλές πιέσεις. Ο αριθμός των τριμηνιαίων χρεοκοπιών εταιρειών στην Αγγλία και την Ουαλία έφτασε στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων σχεδόν 13 ετών τον Απρίλιο-Ιούνιο, σύμφωνα με επίσημα στοιχεία τον περασμένο μήνα.

Οι μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν τη μεγαλύτερη απειλή. Σύμφωνα με έρευνα 1.930 εταιρειών που διεξήχθη τον Σεπτέμβριο από την εμπορική τράπεζα Tide, το ένα τέταρτο σκέφτηκε να κλείσει λόγω των αυξανόμενων πιέσεων κόστους.

«Οι επιχειρήσεις αγωνίζονται να δείξουν ότι εξακολουθούν να είναι σταθερές επιχειρήσεις», δήλωσε ο Richard Burge, Διευθύνων Σύμβουλος του Εμπορικού και Βιομηχανικού Επιμελητηρίου του Λονδίνου. Αλλά θα είναι σταθερά μόνο εάν μπορούν να έχουν πρόσβαση στα δάνεια που χρειάζονται», είπε.

(1 $ = 0,9843 ευρώ)

Από τους Lawrence White, Sinead Cruise και Iain Withers. Επιμέλεια Pravin Char

Τα πρότυπά μας: Αρχές εμπιστοσύνης της Thomson Reuters.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *