Η Suze Orman λέει ότι οι Αμερικανοί πρέπει να πάρουν αυτήν την επένδυση “Τώρα”

Πηγή εικόνας: Getty Images

Τώρα πρέπει να αγοράσετε ομόλογα I και να γιατί.


βασικά σημεία

  • Ο πληθωρισμός βρίσκεται στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων 40 ετών, ενώ η ετήσια απόδοση των κρατικών ομολόγων I είναι 9,62%.
  • Τα ομόλογα σας προστατεύουν από τον πληθωρισμό, επειδή όταν ο πληθωρισμός αυξάνεται, αυξάνεται και το σύνθετο επιτόκιο.
  • Τα ομόλογα I είναι επίσης αφορολόγητα μέχρι να κάνετε ανάληψη και επίσης απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους.

Τι θα λέγατε να κερδίσετε κοντά στο 10% χωρίς σχεδόν κανένα ρίσκο; Μπορείτε αυτή τη στιγμή. Η Suze Orman, μια εξέχουσα εμπειρογνώμονας στα προσωπικά οικονομικά, είπε πρόσφατα ότι οι Αμερικανοί θα πρέπει τώρα να αγοράσουν ομόλογα I. Αναφέρει αρκετούς λόγους για αυτό, συμπεριλαμβανομένου του τρέχοντος περιβάλλοντος υψηλού επιτοκίου και του γεγονότος ότι τα ομόλογα I προστατεύουν από τον πληθωρισμό.

Τι δεσμεύω;

Τα ομόλογα I είναι ένας τύπος ομολόγου αποταμίευσης που προσφέρεται από την κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών. Τα ομόλογα I στοχεύουν να παρέχουν μια ασφαλή επενδυτική επιλογή χαμηλού κινδύνου για ιδιώτες. Τα ομόλογα I κερδίζουν τόκους για έως και 30 χρόνια και οι τόκοι απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους. Οι τόκοι επίσης αναβάλλονται φορολογικά μέχρι να κάνετε ανάληψη χρημάτων. Το επιτόκιο των ομολόγων I έχει δύο συνιστώσες: ένα σταθερό επιτόκιο απόδοσης και ένα μεταβλητό επιτόκιο απόδοσης που προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό κάθε έξι μήνες.

Το κατ’ αποκοπήν επιτόκιο δεν αλλάζει ποτέ και ανακοινώνεται την 1η Μαΐου και την 1η Νοεμβρίου κάθε έτους. Το κατ’ αποκοπή επιτόκιο ισχύει για όλα τα ομόλογα I που πωλήθηκαν κατά τη διάρκεια της εξάμηνης περιόδου. Επί του παρόντος το κατ’ αποκοπήν επιτόκιο είναι 0%. Ο ρυθμός πληθωρισμού βασίζεται στον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή. Ενώ ο ΔΤΚ βρίσκεται στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων 40 ετών, ο τρέχων ρυθμός πληθωρισμού είναι 9,62%. Το συνδυασμένο επιτόκιο ονομάζεται «σύνθετος συντελεστής» ή «ποσοστό κερδών». Το μόνο μέρος όπου μπορείτε να αγοράσετε ένα ομόλογο είναι το TreasuryDirect.gov. Δεν μπορείτε να τα αγοράσετε μέσω μιας τυπικής χρηματιστηριακής εταιρείας.

Προσφορά μπόνους: Κερδίστε έως και 600 $ σε πόντους όταν ανοίγετε αυτόν τον λογαριασμό μεσιτείας

Ανακαλύψτε: Οι καλύτεροι διαδικτυακοί χρηματιστές για αρχάριους

Ποια είναι τα μειονεκτήματα των I bonds;

Ενώ τα ομόλογα I επιστρέφουν επί του παρόντος κοντά στο 10%, τα επιτόκια θα μπορούσαν να πέσουν όσο γρήγορα ανεβαίνουν, χάρη στον υψηλό πληθωρισμό. Επειδή ο πληθωρισμός μπορεί να αυξάνεται και να πέφτει, ο αποπληθωρισμός μπορεί να ωθήσει το συνδυασμένο ποσοστό κάτω από το κατ’ αποκοπή επιτόκιο (εκτός εάν το κατ’ αποκοπή ποσοστό είναι μηδέν). Δεδομένου ότι το συνδυασμένο επιτόκιο είναι σήμερα 0%, ακόμη και αν ο πληθωρισμός είναι αρνητικός, δεν θα πέσει κάτω από το 0%.

Όταν αγοράζετε ένα Bond Series I, τα χρήματα είναι κλειδωμένα και ανέγγιχτα για τον πρώτο χρόνο. Από το δεύτερο έως το πέμπτο έτος, η ποινή εκκαθάρισης είναι τόκος τριών μηνών. Και μετά από πέντε χρόνια, μπορείτε να το βγάλετε όποτε θέλετε. Τα ομόλογα I πωλούνται για οποιοδήποτε ποσό άνω των 25 $, έως το μέγιστο των 10.000 $ ανά άτομο.

Πρέπει να αγοράσω ομόλογα;

Σύμφωνα με την εμπειρογνώμονα προσωπικών οικονομικών Suze Orman, αν υπάρχει μία επένδυση που θα έπρεπε να έχουν όλοι αυτή τη στιγμή, αυτή είναι η σειρά I Bond. Τα ενημερωμένα στοιχεία την 1η Νοεμβρίου 2022 ανακοινώθηκαν ως 6,48%. Αυτό σημαίνει ότι έχετε μέχρι τότε να πάρετε 9,62%. Σημειώστε ότι τα ομόλογα εξοφλούνται ανά εξάμηνο ή εξάμηνο. Έτσι, αν αγοράσετε ένα ομόλογο I τώρα, λαμβάνετε 4,81% για τους επόμενους έξι μήνες, και στη συνέχεια αυτό είναι 3,24% (μισό από 6,48%). Αν προσθέσετε αυτά τα δύο μαζί, εξακολουθείτε να λαμβάνετε 8,21% για τους επόμενους 12 μήνες. Αυτό εξακολουθεί να είναι ένα μεγάλο ποσοστό, δεδομένου ότι ο κίνδυνος αθέτησης είναι εξαιρετικά χαμηλός.

Ο Orman δηλώνει ότι ακόμη και με την ποινή, μπορείτε να πάρετε τουλάχιστον 8,21% (αν αγοράσετε πριν από την 1η Νοεμβρίου 2022) και ότι η ποινή τριών μηνών θα είναι αμελητέα εάν ο πληθωρισμός πέσει ξαφνικά και τα ομόλογα I επιστρέψουν μόνο 2%. Σύμφωνα με τον Orman, μόνο 364 εκατομμύρια δολάρια από ομόλογα I αγοράστηκαν το 2020. Ωστόσο, από τον Νοέμβριο του 2021 έως σήμερα, έχουν αγοραστεί ομόλογα I πάνω από 27 δισεκατομμύρια δολάρια, αντανακλώντας υψηλότερα επιτόκια, καθώς ο πληθωρισμός άρχισε να αυξάνεται. Λοιπόν, τώρα είναι μια εξαιρετική στιγμή να σκεφτείτε τα I bonds.

Οι καλύτεροι χρηματιστές μας για το 2022

Αναζητήσαμε δεδομένα και κριτικές χρηστών για να βρούμε τις εξαιρετικές σπάνιες επιλογές που κερδίζουν μια θέση στη λίστα με τους κορυφαίους χρηματιστές μας. Μερικές από αυτές τις καλύτερες επιλογές στην κατηγορία τους είναι γεμάτες με πολύτιμα προνόμια, συμπεριλαμβανομένων μετοχών $0 και προμηθειών ETF. Ξεκινήστε και ρίξτε μια ματιά στους κορυφαίους χρηματιστές μας για το 2022.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *